河南多家村镇银行存款“失踪” 系统性造假 储户被骗

5月29日，据自由亚洲电台报道，近日，中国河南、安徽等地多家村镇银行相继爆出客户存款“被失踪”事件，引发储户维权行动以及社会舆论的关注。

自今年四月开始，涉事的这几家村镇银行毫无预警地关闭了线上取款和转账渠道，引发储户恐慌。几家村镇银行都曾通过与各类互联网第三方金融平台合作，在这类平台上购买了村镇银行的存款产品，包括百度旗下的“度小满”、小米旗下的“天星金融”、中国人寿控股的滨海国金所等一线平台。

曾在中国从事金融行业多年、现居美国加州尔湾的杜先生表示，村镇银行是中国整合农村信用社的产物，虽然对外声称是为广大农村提供更好的金融服务，并扶助县域小微企业发展，但实际上，很多村镇银行已成为特定个人和利益集团的提款机。

他说：“我们知道，在中国要获得银行牌照是非常非常困难的事情，阿里、腾讯、平安这样的大公司拿到银行牌照都很不容易。相比之下，成立村镇银行就容易许多。虽然监管规定村镇银行只能做本县的业务，但现在互联网金融平台这么发达，这个限制其实是很好绕过去的。”

本次涉及最多“被失踪”存款的四家村镇银行，分别是河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行和固镇新淮河村镇银行。值得注意的是，河南许昌农商银行是这几家村镇银行的大股东。而许昌农商银行实际控制人许昌市投资集团则在5月25日发布公告表示，许昌农商行只是这几家村镇银行以及开封新东方村镇银行的大股东，并未实际控制这些银行经营。这些银行都由同一家企业 -- 河南新财富集团所实际控制。

记者查询了工商信息登记系统，发现这家公司已在今年二月注销。

杜先生透露说，在2017年时，他作为一家基金公司的投资经理曾与河南新财富集团有过业务洽谈，当时就感到这家公司“非常不寻常”。他介绍当时的情形说：“我们当时就是去考察他们和乐城地产在石家庄的商贸城项目，他们做前期开发要融资嘛，就打算找我们想办法设计产品做十个亿左右。”

据杜先生介绍，当时河南新财富集团控制的两家村镇银行，即禹州新民生村镇银行和开封新东方村镇银行，都签署了担保函为这个融资项目做担保，这一行为明显违反金融监管法规：“我们想（银行）怎么能随便给这个项目担保呢？但他确实签了（担保函）。当时我们有大的投资人想去跟他们核实（担保），他们就把我们和客户一起带到一个小房间里头，把那个担保合同当面打开给看一眼，不准拍照，当场收回去。客户当时就觉得这有什么用嘛，你翻脸还是可以不认（有这个东西）。”

杜先生表示，由于河南新财富集团的行为令他和客户感觉“路子太野”，因此最后放弃了要做的项目。

中国银保监会方面则在5月18日表示，“河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。”

另据美国彭博社报道，5月23日，有数百名抗议者于河南郑州聚集在银保监会外，手持“还我积蓄”的标语牌抗议，但遭到警察驱散。

知乎网友“教育知事”介绍自己赴河南维权的经历时还提到，自己的健康码明明已经转为绿码，却在赴禹州维权的过程中奇怪地变成黄码，被当地人员以防疫为理由驱逐。目前，在知乎提问“如何看待禹州新民生村镇银行无法提现？”，已有超过400条回答。大批储户讲述自己的维权经历，表示要坚决抗争维权。

熟悉中国银行体系运作的油管播主“小翠时政财经”在节目中认为，这起案件中的储户钱财确实是被骗了：“不管是银行自己的小程序、App，还是跟第三方合作的存款通道，可以说都是假的。因为所有通过这些渠道进来的存款都没有入银行的帐，钱全部被挪用了……。你从表面上看起来银行通道都是真的，第三方平台也是真的，但是系统却是假的。存款的入账通道被银行人员通过技术操作嫁接到了某个特定的账户，就是高管和股东控制的小金库。”

这位播主还表示，因为这些钱并没有真的存进银行账户，因此并不是合法的“存款”，自然也没有相应的存款保险，按规定央行确实没有动用存款保险赔付的义务。但她认为，这种作案方式对普通人来说根本无法辨别，监管方依然要担负监管不力的责任。