國語3月1日，據《BBC News》報道，“提前還房貸要排隊”最近壹個月頻頻登上中國的新聞頭條，成爲社交媒體的熱議話題。
【中國房地產“提前還貸潮” 銀行設門檻不願提前還】
— TimedNews.com （@TimednewsC） March 1, 2023
中國媒體援引東莞某股份行網點個貸經理稱，1月以來，提前還房貸人數增長了將近50%，春節後出現小高峰，該網點“還了壹個多億”，這意味着這個季度業績壓力很大，需要“填這個坑”。https://t.co/n9HQzhKhvS pic.twitter.com/P3XdlMXmxo
過完農曆新年，大量貸款者繼續湧入銀行，申請提前還房貸，以至於銀行開始設置“門檻”——有銀行關閉手機客戶端上的提前還貸功能，要求客戶到線下網點排隊申請；還有銀行表示，總行設置了每月提前還房貸的額度，而目前額度用完，需要排到4月，甚至有網友說自己排到10月才能還款。
家住四川的李女士向BBC中文表示，自己希望提前還房貸，還被告知需要繳納違約金，而在以往這筆違約金銀行壹般會協商免除，現在則必須交，“再加上要排隊，就先等等看。”
爲何中國購房者最近要提前還房貸？銀行爲何不願意看到還貸潮？
銀行的痛點
長期以來，提前還貸是銀行的壹項基本功能，無論通過線上還是線下，大多可以快捷操作。但從去年下半年開始，提前還房貸者越來越多，今年2月，過完年後，已然成“潮”。
中國媒體援引東莞某股份行網點個貸經理稱，1月以來，提前還房貸人數增長了將近50%，春節後出現小高峰，該網點“還了壹個多億”，這意味着這個季度業績壓力很大，需要“填這個坑”。
壹方面，中國房地產市場遇冷，成交量處於低谷，買房的人少了，新增房貸規模增速下滑；再疊加提前還款，出現貸款餘額增長幾乎停滯的罕見現象。
中國人民銀行數據顯示，截至2022年四季度末，個人住房貸款餘額爲38.8萬億元人民幣（下同，約5.43萬億美元），同比僅增長1.2%，增速比上年末低10個百分點，是近十年來最低。業界擔心，2023年壹季度是否會出現住房貸款餘額減少的情況。
銀行頻頻設置“門檻”限製提前還貸，還因爲住房貸款對於中國的銀行而言，幾乎是最優質、最穩定，且規模巨大的資產。
截至去年底，中國個人住房貸款餘額38.8萬億元，如果提前還貸的量達到10%，意味着銀行的房貸量在短期內減少將近4萬億，對銀行的盈利能力帶來挑戰。
提前還貸潮帶來的壓力，恰如上述個貸經理所言，壹邊是不斷攀升的提前還房貸大軍，另壹邊是信貸增長持續乏力。
數據也反映了這壹點——中國國家統計局數據顯示，去年，房地產開發企業到位資金14.9萬億元，比上年下降25.9%。個人住房按揭貸款2.4萬億元，下降26.5%。
“提前還房貸是劃算的選項”
“原本想買輛新能源車，但要排隊，就想着提前還款，沒想到還是要排隊。以前是借錢要排隊，現在花錢要排隊，還錢也要排隊。”上述李女士稱，自己願意提前還貸，壹方面是年底有年終獎，還有家人過年給的壹筆錢，手頭有閑置資金。
“而且現在銀行的理財產品收益太低，比我貸款利率還低，還不如還了。”李女士介紹，她2018年買了壹套壹居室，當時利率超過4%，婚後又買了壹套，購買時貸款利率超過5%，而平時定投的基金產品，“幾乎都在賠錢”，銀行理財產品收益率才2%。
壹位武漢的房地產從業者稱，以前建議別人買房子時，都是能貸多少就貸多少，因爲作爲壹般人，住房貸款幾乎是能貸到的利率最低的資金，即便有多餘資金，也可以拿去其他投資渠道，而不建議全款買房。
“但現在我很難這麽建議，因爲各種投資渠道的盈利能力都大幅下降，小生意也不景氣，再加上過去五年買房的人，利率都高達到5%，這樣對比壹下，提前還房貸幾乎是劃算的選項。”上述房地產從業者表示。
值得壹提的是，在疫情影響下，中國經濟承受壓力，股市表現也欠佳。2022年，重點投資中國股市的將近3200支公募基金產品淨值跌幅超過20%，甚至出現跑輸滬深300指數表現。
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